Fintech, diğer adıyla finansal teknoloji sektörü, finansal hizmetlerin teknolojik çözümlerle sunulmasını sağlayan finans endüstrisidir. Geleneksel finansal sistemlerin hızlı, erişilebilir ve kullanıcı dostu olmasını hedefler. Dünyada ve ülkemizde sektör hızla büyümeye devam ederken birçok fırsatı ve zorluğu da beraberinde getiriyor.
Türkiye’deki güncel durum şöyle: Cumhurbaşkanlığı Finans Ofisi verilerine göre, 2024 yılı Ağustos sonu itibarıyla Türkiye’de toplam 870 fintech faaliyet gösteriyor. Sektörün büyümesindeki artış hızı her yıl düşse de hala artarak devam ediyor. Diğer yandan hacim hızla büyüyor, yatırımlar artıyor. Bu nedenle gözler elbette fintech sektöründe. Bu alandaki girişimlerin başarılı olabilmesi için dikkat etmeleri ve odaklanmaları gereken temel konular;
- Regülasyonlara Uyum
Finans sektörü, dünya genelinde sıkı regülasyonlarla yönetilmektedir. Fintech girişimleri, faaliyet gösterdikleri bölgelerdeki yasal gerekliliklere tam uyum sağlamak zorundadır.
KYC (Know Your Customer)/ KYB (Know Your Business), diğer bir ifadeyle müşteri kimlik doğrulama / işletmeyi tanıma süreçlerini standartlara uygun şekilde yürütmek ve kişisel verilerin korunmasına ilişkin düzenlemelere uygun hareket etmek en hayati konular arasında yer almaktadır.
Regülasyonlara uyum sağlamamak, ciddi para cezaları ve hatta faaliyet durdurma kararlarına yol açabilir. Bu nedenle, girişimlerin bir hukuk ve uyum ekibi kurması büyük önem taşır.
- Güvenlik ve Veri Koruma
Fintech uygulamaları, finansal bilgiler ve kişisel veriler gibi hassas bilgileri işler. Bu nedenle siber güvenlik, veri transferlerinde şifreleme, kriz planı oluşturma gibi risk yönetimi tedbirleri alınmalıdır. Güvenin sürdürülebilmesi en az müşteri kazanımı kadar önemlidir.
- Kullanıcı Deneyimi (UX)
Karmaşık bir uygulama tasarımı, kullanıcıların bu hizmeti tercih etmemesine neden olabilir. Kullanıcı dostu bir arayüz ve basit bir deneyim sunmak, müşteri bağlılığını artırır. Basitlik ve erişilebilirlik üründe yer verilecek öncelikli konular olurken müşteriden gelecek geri bildirim her zaman dikkate alınarak sürekli iyileştirme yapmak doğru yaklaşım olacaktır.
- Rekabet ve Yenilikçilik
Fintech sektörü, hızla büyüyen ve değişen bir endüstridir. Değişime adaptasyon becerisinin yanı sıra yenilikçi olmaları rekabet şanslarını arttıracaktır. Trendleri ve teknolojiyi yakından takip ederek ar-ge çalışmalarını sürdürmesi ve kullanıcının beklentilerine çevik çözümler üreterek uyumlanması asıl farkı yaratacaktır.
- Yetenekli İş Gücü
Fintech firmaları bir yandan teknoloji bir yandan finans dünyasını merkeze alarak tıpkı bir arabulucu ya da çözüm ortağı gibi fayda üretirken, gerek finans gerekse teknoloji tecrübesi yüksek yetenekli iş gücüne ihtiyaç duyar.
İşin teknik boyutunun önemi kadar bankalar ve finans kurumlarıyla masaya oturacak, iş birliklerini kurgulayacak, entegrasyon süreçlerinde devrede olacak, regülasyonu ve operasyonu pürüzsüz bir şekilde yönetecek iş gücü hayati önem taşır.
- Müşteri Güveni ve Şeffaflık
Müşteri güveni, finansın konuşulduğu her alanda olduğu gibi fintech girişimleri için de en kritik unsurlardan biridir. Şeffaf bir fiyatlandırma politikası ve güvenilir müşteri desteği, kullanıcıların hizmeti benimsemesinde önemli bir rol oynar.
Fiyatlandırmanın rekabet edilebilecek seviyede olması önemliyken, bir yandan da fiyatlandırmayı çok ucuz bir seviyede tutmak hem güven, hem pazar konumlanması, hem de işin ölçeklenebilmesi açısından risk taşır. Pazarda yer edinebilmek kaygısıyla başlangıçta hiç ücret almamayı bile teklif eden girişimlerin başarısızlık hikayeleri oldukça çoktur.
- Stratejik Ortaklıklar
Fintech girişimleri, bankalar, finans kurumları, ödeme hizmeti sağlayıcıları, sigorta şirketleri ve diğer teknoloji girişimleriyle iş birliği yaparak büyüyebilir. Günümüzde çoğu girişim iş ortaklıklarının gücüyle hem müşteri portföyünü istediği dikeyde genişletebilmekte, hem de pazarlama maliyetlerini en efektif şekilde yönetmektedir.
Doğru ortaklıklar müşteri tabanını genişletirken teknolojik altyapısının da güçlenmesine destek olacaktır.
- Finansal Okuryazarlık
Fintech girişimlerinin, finansal terim ve kavramlara aşina olmayan kullanıcılarına finansal okuryazarlık sağlayacak içerikler sunması bir farklılık yaratabilir. Bu ek hizmet hem güven oluşturur, hem de kullanıcıların uygulamayı daha bilinçli bir şekilde kullanmalarına olanak sağlar.
Günümüzde pek çok girişim danışmanlık hizmetini de müşterilerine ek fayda olarak sunmakta böylece müşteri bağlılığını arttırmakta ve korumaktadır.
Sonuç
Fintech girişimleri, büyük bir potansiyele sahip olmasına rağmen, başarılı olabilmek için dikkatli ve stratejik bir yaklaşım benimsemelidir. Regülasyonlara uyum, güvenlik, kullanıcı deneyimi, yenilikçilik, yetenekli iş gücü, stratejik ortaklıklar ve şeffaflık gibi konulara odaklanmak, girişimlerin uzun vadeli başarılarını garanti altına alacaktır.
Bu alanda kazananlar sadece teknolojiyi değil, kullanıcıyı ve düzenlemeleri de merkeze alanlardır.
Aslı Kılınç
